Seja para investir, fazer pagamento de cursos, compras ou manutenção de residentes no exterior, as transferências internacionais têm sido cada vez mais utilizadas.
O mercado de câmbio disponibiliza diferentes alternativas para que os brasileiros realizem suas operações financeiras com facilidade e segurança.
Quer saber mais sobre as principais formas de pagamento ao exterior? Continue conosco e saiba qual a melhor maneira para fazer as suas remessas internacionais.
Confira o que veremos neste material:
Maneiras de transferir dinheiro legalmente para o exterior
Outros pontos de atenção na hora de fazer um pagamento internacional
Qual a maneira mais vantajosa de fazer um pagamento ao exterior em 2022?
É possível fazer Pix internacional?
Maneiras de transferir dinheiro legalmente para o exterior
O cartão de crédito internacional, as transferências online e o envio de ordem de pagamento intermediada por instituições autorizadas pelo Banco Central do Brasil (BCB) são algumas das formas de envio de dinheiro para o exterior.
Os bancos estão entre as agências de remessa aptas a fazer esse tipo de operação. Contudo, o Conselho Monetário Nacional (CMN) e o Banco Central fizeram ajustes na regulamentação e agora outras instituições estão autorizadas a operar no mercado de câmbio brasileiro. É o caso das fintechs e das corretoras de valores, como a Planner.
A seguir confira mais informações sobre as principais formas para enviar uma remessa internacional:
1) Ordens de pagamento bancária
A ordem de pagamento bancária (ORPAG) consiste no envio de dinheiro para fora do país por intermédio de instituições financeiras autorizadas pelo Banco Central, como os bancos e os Correios.
Ela é uma das modalidades mais tradicionais de envio de recursos para o exterior. Na ORPAG, você converte o real para a moeda desejada e solicita a ordem de pagamento à empresa. Em algumas instituições, o pedido deve ser feito pessoalmente.
2) Cartão de crédito internacional
O cartão de crédito internacional é uma alternativa simples e prática para realizar uma operação de envio de recursos ao exterior. Por outro lado, alguns cobram taxas de manutenção e até mesmo de emissão do cartão, elevando os custos.
3) Transferências internacionais online
As transferências online são uma alternativa rápida e segura de enviar recursos financeiros para outro país, assemelhando-se a outras transações digitais.
Esse método de pagamento é feito por instituições credenciadas pelo Banco Central. Elas serão responsáveis por fazer a conversão da moeda do país de origem para a estrangeira.
Neste caso, é preciso verificar se a instituição bancária na qual o remetente tem conta disponibiliza o serviço via internet. Em seguida, basta inserir dados do envio, motivo da transação e executar a operação de câmbio e de transferência
Quais são as taxas e impostos envolvidos nas transferências internacionais?
As transferências internacionais envolvem custos, além da cobrança de impostos sobre a movimentação financeira. É comum que as instituições financeiras cobrem pelas operações bancárias realizadas.
Por este motivo, selecionamos as taxas que você deve ficar de olho na hora de enviar pagamento em moeda estrangeira. Confira:
Taxa de envio
A taxa de envio é referente a prestação de serviços feita pela agência de câmbio. Ela pode variar de instituição para instituição. Algumas, inclusive, são baseadas no volume financeiro transacionado na operação de envio de recursos para fora do país.
Taxa de câmbio
A taxa de câmbio representa o valor de uma moeda quando comparada as demais. Ela é cobrada sempre que for necessário converter a moeda nacional por outra.
Essa taxa pode ser de câmbio comercial (para transações de exportação e importação, por exemplo) e câmbio de turismo (na negociação de moedas entre pessoas físicas).
IOF
O Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) é um tributo cuja alíquota varia entre 0,38% e 1,1% e a cobrança é baseada no tipo de transação internacional.
No entanto, o Governo Federal anunciou que pretende zerar a incidência do IOF em operações com moeda estrangeira até 2029. A redução deve começar em 2022 e atenderá inicialmente as operações de entrada e saída de recursos estrangeiros de curto prazo.
Custos SWIFT
O Código SWIFT ou BIC é um meio de segurança extra às transações internacionais.
Ele identifica as instituições financeiras através de letras e números.
Essa padronização permite que as instituições se conectem mundialmente e façam suas operações de câmbio com mais agilidade e eficiência. E, para manter o sistema, é cobrado uma tarifa fixa de US$20 dólares por remessa.
Outros pontos de atenção na hora de fazer um pagamento internacional
Antes de fazer um pagamento internacional, avalie as formas para envio dos recursos e os custos envolvidos na operação. Outros pontos também merecem sua atenção, como:
- Tempo de compensação: que pode variar de 0 a 4 dias úteis, conforme a instituição;
- Limite para transferência: que, segundo BCB, é de US$3 mil para ordem de pagamento internacional;
- Países para os quais é possível fazer uma transferência internacional: verifique as permissões e, em caso de algum impeditivo, confira se a conta do destinatário aceita recebimentos em USD, EUR ou GBP.
Qual a maneira mais vantajosa de fazer um pagamento ao exterior em 2022?
Depende! A maneira mais vantajosa é sempre aquela que melhor atende suas necessidades. Confira 3 dias que podem ajudar no processo de escolha:
- Analise os custos. Todas as opções para realizar um pagamento ao exterior possuem custos, seja com o IOF, Imposto de Renda ou com as taxas de serviço. Ainda que não seja possível fugir deles, você deve analisá-los e identificar aquele que causa menos impacto na operação.
- Avalie o grau de facilidade e praticidade das formas disponíveis de transferência. Algumas instituições mais tradicionais podem exigir que a ordem de pagamento seja solicitada pessoalmente. Já aquelas com processos totalmente digitais são mais práticas.
- Confira os limites e as condições exigidas por cada maneira. Lembre-se que os pagamentos ao exterior que ultrapassam US$10 mil dólares exigem documentos de comprovação da sua disponibilidade financeira.
É possível fazer Pix internacional?
Roberto Campos Neto, presidente do Banco Central, anunciou em novembro de 2021 que o Pix poderia ser usado para transações internacionais nos próximos anos. A nova funcionalidade, no entanto, ainda não tem data para entrar em vigor.
Considerações
Qualquer pessoa física ou jurídica pode enviar recursos legalmente a outros países. De modo geral, as transações online são uma maneira simples e fácil de se fazer uma remessa internacional.
Em todos os formatos, é preciso observar taxas e impostos, além do tempo para a compensação do dinheiro enviado, limites e países que não recebem a operação.
Portanto, faça as suas pesquisas e opte pelo método de pagamento que melhor lhe atender. Conheça os produtos de câmbio da Planner e garanta agilidade em suas transações.
Confira as perguntas mais frequentes no FAQ sobre câmbio e tire suas dúvidas. Vem conosco! Com a Planner você não fica sozinho no mercado!
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