O Tesouro Direto é um programa criado pelo Tesouro Nacional em parceria com a bolsa de valores do Brasil, a B3, cujo objetivo é democratizar uma opção de investimento segura, rentável e acessível, ou seja, os títulos públicos federais.
Antes, eles pareciam uma “sopa de letrinhas”. Com a mudança, as famosas LFTs, NTN-Bs, NTN-Fs, LTNs ganharam nomes mais simples, como Tesouro Selic, Tesouro IPCA e Tesouro Prefixado, o que ajuda na hora de escolher qual título comprar.
Entender as particularidades de cada título ajuda a identificar qual deles atende melhor os seus objetivos financeiros e o seu perfil de risco.
Que tal começar pelo Tesouro Selic e Tesouro IPCA? Para conhecer as principais diferenças entre eles, continue a leitura deste material e saiba como cada um pode contribuir com a rentabilidade de seus investimentos. Boa leitura!
O que veremos neste material:
O que você precisa saber sobre o Tesouro SELIC?
Quais são as diferenças entre tesouro selic e IPCA?
Simule a rentabilidade dos investimentos no Tesouro Direto
Como declarar Tesouro Direto no imposto de renda?
Como iniciar as aplicações em títulos públicos?
Afinal, o que é melhor Tesouro Selic ou IPCA?
O que você precisa saber sobre o Tesouro SELIC?
O Tesouro Selic é um título público com rendimento pós-fixado atrelado à Selic. Na prática, significa que ele acompanha e replica os movimentos de alta e de baixa da taxa básica de juros do país.
Ele é o ativo de renda fixa mais conservador do mercado brasileiro. A sua baixa exposição ao risco e alta liquidez fazem com que esse título do Tesouro Direto seja bastante utilizado para atender os objetivos de curto prazo.
Além disso, o Tesouro Selic é uma excelente alternativa para aqueles que desejam construir uma reserva de emergência.
E o IPCA?
Já o Tesouro IPCA é um título público com desempenho indexado à taxa de inflação oficial do Brasil, medida pelo Índice de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA).
A sua rentabilidade é composta pela variação do índice acrescido de uma taxa fixa definida no momento da aplicação, que garante ao investidor um ganho real acima da inflação. Essa combinação faz com que ele seja considerado um título híbrido.
As oscilações da inflação refletem diretamente no desempenho do Tesouro IPCA. Por este motivo, ele é destinado a objetivos de médio a longo prazo.
Quando resgatados antes do prazo de vencimento, o investidor está sujeito a marcação a mercado, ou seja, a quanto o título está sendo negociado no mercado secundário. O que pode resultar em um lucro ou prejuízo.
Vale destacar que no Tesouro IPCA, o investidor decide na compra do título se deseja ser remunerado no vencimento ou periodicamente, por meio de pagamento de juros semestrais.
Quais são as diferenças entre Tesouro Selic e IPCA?
Os títulos do Tesouro Direto têm algumas semelhanças, como a liquidez diária no mercado secundário e a incidência de imposto de renda. No entanto, são suas características distintas que determinam como cada um pode ajudar os investidores.
Confira as principais diferenças do Tesouro Selic e Tesouro IPCA:
| Tesouro Selic | Tesouro IPCA |
| Investimento mínimo de R$110, aproximadamente.* | Investimento mínimo de R$33, aproximadamente.* |
| Rendimento baseado 100% na Selic. | Rendimento híbrido: variação do IPCA + taxa prefixada. |
| Prazos de vencimento mais curtos. | Prazos de vencimento mais longos. |
| Pode ser resgatado a qualquer momento com baixo risco de perda. | Em caso de resgate antecipado, há risco de prejuízo devido à marcação a mercado. |
| Isenção de taxa de custódia até R$10 mil. | Taxa de custódia de 0,25% ao ano. A partir de janeiro de 2022, será de 0,20% ao ano. |
| Ideal para reserva de emergência e objetivos de curtíssimo prazo. | Ideal para objetivos de médio a longo prazo e para proteger o patrimônio contra a inflação. |
* Os preços dos títulos mudam conforme as condições de mercado.
Simule a rentabilidade dos investimentos no Tesouro Direto
O Tesouro Direto disponibiliza uma calculadora que simula a rentabilidade dos títulos dentro do prazo estimado e com base no valor que o investidor planeja aplicar.
Para aqueles que estão iniciando no mercado financeiro ou que ainda não se sentem totalmente seguros para decidir qual o melhor título público para sua carteira de investimentos, há também a opção do simulador que funciona como um orientador financeiro capaz de auxiliá-lo na escolha do ativo.
Mas lembre-se: as simulações não representam uma garantia de rentabilidade.
Como declarar Tesouro Direto no imposto de renda?
Os títulos do Tesouro Direto são tributados na fonte. Neste caso, fica a cargo do investidor apenas informar na declaração de imposto de renda o ganho conquistado no ano, seja ela proveniente de um título que venceu ou que foi resgatado antecipadamente.
Para isso, ele deve preencher a ficha de “Rendimentos Sujeitos à Tributação Exclusiva/Definitiva” em “Rendimentos de Aplicações Financeiras” (código 06).
Do contrário, ele deve informar no código 45 (aplicações em renda fixa) da aba de “Bens e Direitos” o saldo no Tesouro Direto. É importante que também insira detalhes sobre a aplicação no campo “discriminação”, como tipo de título e data de vencimento.
Como iniciar as aplicações em títulos públicos?
Investir no Tesouro Direto é muito mais fácil do que se imagina. É preciso apenas uma conta de investimento ativa em uma das instituições financeiras autorizadas a fazer esse tipo de operação, como a Planner Investimentos, ou direto pelo portal do investidor.
Aqui você tem acesso a uma conta gratuita e pode utilizá-la para investir tanto nos títulos do Tesouro quanto em outras modalidades de investimento, seja na renda fixa ou renda variável, com rapidez e facilidade.
Afinal, o que é melhor Tesouro Selic ou IPCA?
Depende! Antes de definir qual título é o melhor para sua carteira de investimentos, procure ter objetivos específicos, prazo de investimento definido e entender quão preparado está para passar por momentos de instabilidade do mercado.
Com essas informações em mãos, o investidor pode identificar com clareza qual dos títulos atende melhor suas necessidades ou até utilizá-los simultaneamente. Afinal, por que não?
Imagine que o Tesouro Selic é ideal para formar uma reserva de emergência, enquanto o Tesouro IPCA é um ótimo investimento para aposentadoria. Um não compete e nem anula a importância do outro. Na verdade, eles se complementam.
Por isso, o investidor que preza por uma carteira de investimentos diversificada, com tipos de títulos e modalidades de investimentos diferentes, tende a conquistar os melhores retornos.
Considerações
Ter parte do patrimônio aplicado no Tesouro Direto é uma forma de se beneficiar do mercado financeiro, independentemente do cenário econômico.
Embora eles não contem com a proteção do Fundo Garantidor de Crédito, são os únicos ativos totalmente garantidos pelo Tesouro Nacional. O que significa que eles possuem baixíssimo risco de crédito, logo, mais segurança aos investidores.
Se a sua dúvida está entre o Tesouro Selic ou IPCA, que tal considerar ter os dois em sua carteira? A forma como eles serão distribuídos é que deve ser baseada em seu perfil de investidor e horizonte de investimento.
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