O Tesouro Selic é um título público com desempenho atrelado à taxa básica de juros, a Selic, definida pelo Comitê de Política Monetária do Banco Central do Brasil (COPOM).
Também conhecido como LFT ou Letra Financeira do Tesouro, funciona como uma excelente alternativa tanto para quem está ingressando no mercado financeiro quanto para os mais experientes.
Entenda como a sua carteira de investimentos pode se beneficiar com o Tesouro Direto e amplie as suas chances de lucro. Boa leitura!
Confira o que veremos neste material:
Como o Tesouro Selic funciona?
Qual a diferença do Tesouro Selic para os outros títulos?
Como simular o rendimento do Tesouro Selic?
O Tesouro Selic é a melhor opção para reserva de emergência?
Como declarar o Tesouro Selic no imposto de renda?
Como começar a investir no Tesouro Selic?
Considerações: vale a pena investir no Tesouro?
Como o Tesouro Selic funciona?
Emitido pelo Tesouro Nacional, o Tesouro Selic é um título público com remuneração pós-fixada, ou seja, o seu rendimento acompanha os movimentos dos juros brasileiros.
Na prática, isso significa que em cenário de alta dos juros, a rentabilidade desse título aumenta. O contrário acontece quando a taxa reduz. Por isso, ao aplicar nesse tipo de ativo o investidor só sabe quanto será o seu rendimento no momento do resgate.
Fonte: Tesouro Direto.
Aplicação mínima
Um dos objetivos do programa Tesouro Direto é permitir que o pequeno investidor aplique seus recursos em ativos seguros e de qualidade. No caso do Tesouro Selic, a aplicação mínima é de, aproximadamente, R$110,30 mais os custos operacionais.
Vale destacar que com apenas R$30,00 é possível investir em outros títulos, como Tesouro IPCA ou Tesouro Prefixado.
Resgate
O Tesouro Selic pode ser resgatado antes do prazo de vencimento. O Tesouro Nacional assegura a sua recompra no mercado secundário, o que faz com que eles tenham liquidez diária. Mas atenção, caso a venda de títulos seja solicitada após as 13 horas, a ordem será processada apenas no próximo dia útil.
Taxas e custos
O Tesouro Direto é negociado na bolsa de valores brasileira, a B3, que cobra uma taxa de custódia de 0,25% ao ano, cobrada semestralmente, nos meses de janeiro e julho.
A partir de janeiro de 2022 essa taxa será de 0,20%. Os investidores do Tesouro Selic contam com um benefício extra: aplicações de até R$10 mil estão isentas dessa taxa. Acima deste valor, a cobrança é proporcional. Há ainda o recolhimento feito pelas instituições financeiras autorizadas a negociá-los.
O rendimento do Tesouro Selic é tributado pela tabela regressiva do imposto de renda, em que a alíquota máxima é de 22,5% até 180 dias e 15% após 2 anos. Nos primeiros 30 dias incide também a cobrança do Imposto Sobre Operações Financeiras – IOF.
Riscos
O Tesouro Selic é o título mais seguro da renda fixa. Ele é o que possui menor volatilidade entre os títulos públicos e, por isso, recomendado para perfis conservadores.
Lembre-se: embora os títulos do Tesouro Direto não tenham a garantia do Fundo Garantidor de Créditos (FGC), eles são totalmente assegurados pelo Tesouro Nacional.
Qual a diferença do Tesouro Selic para os outros títulos?
O rendimento dos títulos representa a principal diferença entre eles. Por exemplo, no Tesouro Prefixado a rentabilidade é definida no momento da aplicação, enquanto o Tesouro Selic acompanha as oscilações dos juros. Já o Tesouro IPCA utiliza a inflação como benchmark.
O prazo dos títulos públicos também ajuda a diferenciá-los. Aqueles com vencimentos mais curtos tendem a ser menos voláteis e podem ser interessantes para investidores com perfil mais conservador e com objetivos de curto prazo.
Como simular o rendimento do Tesouro Selic?
Através do simulador disponibilizado pelo Tesouro Direto é possível mensurar qual será o rendimento do Tesouro Selic dentro de um determinado período. Além disso, ele compara o desempenho com outros investimentos em renda fixa, como as Letras de Crédito do Agronegócio e Imobiliário ou a própria Caderneta de Poupança.
O Tesouro Selic é a melhor opção para reserva de emergência?
O Tesouro Selic é um título com baixa volatilidade e alta liquidez, sendo possível resgatá-lo antes do prazo de vencimento sem risco de perda financeira. Isso explica porque ele é considerado uma ótima opção para formar uma reserva de emergência
Os custos geralmente são menores que outras modalidades disponíveis no mercado financeiro, tornando o Tesouro Selic ainda mais atrativo para quem busca guardar dinheiro com segurança e pagamento de juros.
Como declarar o Tesouro Selic no imposto de renda?
O Tesouro Selic é tributado diretamente na fonte no vencimento do título ou no resgate antecipado. Neste caso, o ganho de capital deve ser declarado na ficha de “Rendimentos Sujeitos à Tributação Exclusiva/Definitiva” como “Rendimentos de Aplicações Financeiras” (código 06).
Caso o investidor permaneça com seu dinheiro aplicado no Tesouro Selic, ele deve preencher o código 45 (aplicações em renda fixa) da aba de “Bens e Direitos” e no campo “discriminação” inserir detalhes sobre o título, como tipo e data de vencimento.
Como começar a investir no Tesouro Selic?
Todas as negociações do Tesouro Direto são realizadas pela internet. Portanto, para começar a investir no Tesouro Selic é necessário ter uma conta de investimento ativa em uma instituição financeira autorizada ou se cadastrar no portal do Tesouro Direto.
Os interessados nessa classe de ativos podem abrir uma conta gratuita na Planner Investimentos. Nela, é possível acessar os demais títulos do Tesouro Direto, assim como outras modalidades de investimento disponíveis no mercado.
Considerações: vale a pena investir no Tesouro?
Se você procura uma aplicação segura, o Tesouro Selic representa uma excelente alternativa, em especial para os investidores iniciantes.
Os títulos do Tesouro Direto podem contribuir com os objetivos de curto prazo, como a criação de um “colchão” de liquidez para atender as eventualidades, e aos projetos de longo prazo.
Portanto, não perca tempo! Avalie as principais características de cada um e veja qual melhor título atende às suas necessidades.
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